日本型バランスシートレンディング「ローズガーデン」

バランスシート・レンディングとは

企業の事業データに基づく融資サービス。金融機関は企業の各種事業データを活用し融資可能の可否を判別します。バランスシート・レンディングの大手海外企業にはOnDeckやKabbageなどがあります。

日本型バランスシート・レンディングを目指して

海外で利用されているバランスシート・レンディングシステムは、AIを活用したスコアリングにより、返済の可能性を点数化し融資額や融資条件、金利などを決定し自動的に融資を行うサービスです。融資の申し込みから審査、融資の実行までを全てオンライン上で行なうため、実際に融資が実行されるまでの時間が早く、申込みから数分後には融資が実行される場合もあります。また融資を行う事業者は、従来の金融機関ではなくレンディング業者が自らリスクを取って貸し出しを行っています。そのためレンディング業者はリスク回避のため金利が１５％から４０％と非常に高く短期の資金繰りのために利用される場合が多いのが特徴です。

しかし日本の金融機関は長期融資が一般的であるために金利が低く抑えられています。また自動的に融資を実行するというのは日本の金融機関には様々な問題が残っています。そこでローズガーデンでは新規融資先の財務審査を行い、その先は金融機関に委ねるという役割分担の手法を取り入れた日本型バランスシート・レンディングシステムとなっています。

日本型バランスシート・レンディングのメリット

●今まで発掘できなかった企業の開拓

ＩＴやクラウドの進化により最近では店舗や事務所を持たない企業が急速に増加してきています。訪問し経営者に会ってからお付き合いがスタートする金融機関にとって、店舗や事務所を持たない企業を発掘するのは非常に難しいものがあります。ローズガーデンならこうした企業を発掘することができるでしょう。

●他行の借り入れや入出金データを確認できる

金融機関は自行の入出金のデータしか見る事ができないため、すべての資金の流れを掴むことができません。ローズガーデンなら、リアルタイムに企業の資金繰り状況を把握することができます。

●審査時間の短縮

ローズガーデンを利用することにより、与信を人的作業において行う部分がないため審査時間を短縮する事ができます。ローズガーデンで財務分析されセレクトされた企業だけを従来の審査に組み込むことで、海外型バランスシート・レンディングとは違いリスクを回避することができます。